Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Instrumento de captação dos bancos, com objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro aos bancos em troca de uma rentabilidade (juros).

CARACTERÍSTICAS:

• Liquidez diária após o período de carência;
• Ampla rede de bancos emissores;
• Geralmente é indexado ao DI e emitido com prazo em torno de dois anos;
• Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

¹Cobertura engloba principal e juros.

CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)

Os títulos do agronegócio têm como objetivo viabilizar o financiamento do setor com recursos privados.

CARACTERÍSTICAS:

• Possibilidade de remuneração atrelada à inflação + ganho real (prêmio), vinculada ao DI ou prefixado;
• Possibilidade de estruturas com garantias (como alienação da terra e penhor da produção);
• São negociados no balcão e registrados na Cetip ou no BovespaFix;
• Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR¹;
• Liquidez baixa;
• Destinado exclusivamente a investidores qualificados;
• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)

Título lastreado em ativos imobiliários de naturezas distintas, como CCI (Cédulas de Crédito Imobiliário), carteira de recebíveis, etc.

CARACTERÍSTICAS:

• Possibilidade de remuneração atrelada à inflação + ganho real (prêmio), vinculada ao DI ou prefixado; Diversos tipos de CRIs, com exposição a diferentes estruturas;
• São negociados no balcão e registrados na Cetip ou no BovespaFix;
• Possibilidade de garantias, como recebíveis imobiliários e/ou alienação fiduciária do bem imobiliário;
• Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganho de capital tributado de acordo com a tabela regressiva de alíquota de IR¹;
• Liquidez baixa;
• Investimento de longo prazo;
• Destinado a investidores qualificados;
• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

Debêntures

Títulos de crédito emitidos por empresas de vários ramos, com o objetivo de financiar investimentos, “rolar” dívidas, fornecer capital de giro, entre outros.

CARACTERÍSTICAS:

• Grande variedade de emissores;
• Exposição a diferentes setores como o elétrico, consumo, telecomunicações e infraestrutura, ou seja, é mais diversificação para a sua carteira de investimentos;
• São negociadas no balcão e registradas na Cetip ou no BovespaFix;
• Possibilidade de compor de várias maneiras a rentabilidade da carteira (inflação, juros, prefixada);
• Podem contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física) no rendimento e no ganho de capital, caso estejam enquadradas como debêntures de infraestrutura (Lei 12.431);
• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).
• Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

DPGE (Depósito a prazo com garantia especial do FGC)

É um título de Renda Fixa de depósito a prazo criado para auxiliar instituições financeiras (como bancos) a captar recursos.

CARACTERÍSTICAS:

• Remuneração: taxa pré ou pós-fixadas;
• 100% garantido pelo Fundo garantidor de Créditos (FGC) até o montante de R$20 milhões¹ por CPF ou CNPJ; por instituição ou conglomerado financeiro;
• Baixa liquidez;
• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

¹Cobertura engloba principal e juros.

FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios)

Fundo de investimento que destina parcela preponderante de seu patrimônio líquido para aplicação em direitos e títulos representativos de créditos (“direitos creditórios”) provenientes de operações comerciais, industriais, imobiliárias, financeiras ou de prestação de serviços, entre outras.

CARACTERÍSTICAS:

• Rentabilidade diferenciada quando comparado a ativos com classificação de risco semelhante;
• Pode ser aberto (permitindo a entrada e saída de cotistas a qualquer tempo) ou fechado (a entrada de cotistas não é permitida após o período de captação, e a saída não é permitida antes do vencimento);
• Pode ter prazo de duração determinado (fundo fechado) ou indeterminado (fundo aberto);
• Estrutura com cotas seniores e subordinadas: cotas subordinadas só são remuneradas após as cotas seniores terem sido totalmente pagas. Caso ocorra algum evento que afete negativamente a rentabilidade do fundo, somente após a liquidação da classe de cotas subordinadas (decorrente das perdas) será possível alocar perdas adicionais às cotas seniores;
• Negociável no mercado secundário, pouca liquidez. O valor a ser obtido dependerá das condições do mercado no momento da venda;
• Destinado exclusivamente a investidores qualificados;
• Investimento mínimo inicial de R$ 25 mil;

LC (Letra de Crédito – Letra de Câmbio)

Instrumento de captação das financeiras, com o objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro às financeiras em troca de uma rentabilidade preestabelecida.

CARACTERÍSTICAS:

• Geralmente é indexado ao DI;
• Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos ( FGC) para valores até R$250 mil¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;
• Baixa liquidez;
• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

¹ Cobertura engloba principal e juros.

Características da plataforma de Renda Fixa da FMB:

Títulos disponíveis: Tesouro Selic (LTF), Tesouro IPCA + com Juros Semestrais (NTN-B), Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F) e Tesouro Prefixado (LTN).

Horários: 10h – 17h

Liquidação: Liquidação das operações de aplicação ou resgate são realizados no mesmo dia da confirmação da ordem (D+0).

Registro: Os títulos públicos negociados através da plataforma da FMB são custodiados na Selic e serão consolidados no seu extrato (Portal Minha Conta).

Outras exigências: A quantidade mínima é de 1 título.

Tributação:

IR: Rendimentos e ganhos de capital produzidos por aplicações financeiras de pessoas físicas ou de pessoas jurídicas em títulos públicos são tributados às seguintes alíquotas:

SELO CETIP CERTIFICA

Quando você investe em Renda Fixa pela FMB, suas operações são registradas em seu nome (CPF/CNPJ), na Cetip, agregando assim muito mais segurança e transparência ao processo.

Vantagens

Diversificação

Exposição a vários setores da economia, aumentando a diversificação do portfólio.

Tranquilidade

Previsibilidade de rendimento (se os investimentos forem mantidos até o vencimento*).

Liquidez

Ativos que podem atender aos objetivos de liquidez, de renda ou apreciação de capital.

Taxas competitivas

Opções de produtos com isenção de imposto de renda.

Carteira Protegida

Dezenas de opções cobertas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).